Trong đời sống nói chung và kinh doanh nói riêng việc vay nợ là điều hết sức bình thường. Nếu bạn đang muốn vay ngân hàng hay vay tín dụng nhưng bị các ngân hàng từ chối vì có nợ xấu thì bạn phải xóa nợ xấu thì mới có thể tiếp tục vay được. Vậy bạn đã biết cách xóa nợ xấu trên CIC hay chưa?
1. Cách xóa nợ xấu trên CIC
Hiện
nay thì nhu cầu vay tín dụng phải nói tới là rất được quan tâm trong số đó việc
vay CIC đây chính là viết tắt của trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt
Nam là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thực
hiện chức năng đăng ký tín dụng quốc gia, thu nhận, xử lý, lưu trữ, phân tích
thông tin tín dụng va trung tâm tín dụng này có thể phòng ngừa và hạn chế rủi
ro tín dụng cũng như thực hiện chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân và thể
nhân trên lãnh thổ Việt Nam phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng
Nhà nước và cung ứng sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của Ngân
hàng Nhà nước và pháp luật.
Khi
một khách hàng đăng kí một khoản vay bất kỳ trong các nhóm vay tín chấp, vay thế
chấp, mua nhà trả góp… hệ thống tín dụng của ngân hàng đó sẽ cập nhật thông tin
của khách hàng lên hệ thống CIC để ngân hàng Nhà nước có thể quản lý. Nhờ có hệ
thống CIC, Ngân hàng Nhà nước nói chung và các Ngân hàng đơn vị có thể quản lý
các hoạt động nợ của đất nước và đánh giá uy tín tín dụng của mọi khách hàng.
Khách
hàng có nhu cầu đăng ký khoản vay, bên ngân hàng sẽ dựa vào CIC để kiểm tra
thông tin, đảm bảo lịch sử vay của người đi vay là đảm bảo và không có nợ xấu tồn
đọng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Khi
khách hàng vay ở ngân hàng khác nhưng quá hạn hay vi một lí do nào đó dẫn tới nợ
xấu cụ thể khoản vay này đã quá hạn trên 90 ngày tính kể từ ngày bắt đầu đến hạn
trả. Khi bị nợ xấu khách hàng không thể để vay vốn ngân hàng. Mặt khác, các khoản
vay cũng không thể được xóa ngay lập tức mà còn phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố
khác.
Hay
có thể hiểu nợ xấu (còn gọi là nợ khó đòi) là những khoản nợ quá hạn trả lãi/trả
gốc trên 90 ngày. Căn cứ vào những thông tin mà các ngân hàng, tổ chức tín dụng
cung cấp cho CIC (*) mà sẽ phân loại khách hàng vào các nhóm nợ phù hợp. Nợ xấu
được xác định theo 2 yếu tố phổ biến là: nợ đã quá hạn trên 90 ngày, khả năng
trả nợ đáng lo ngại (trễ hạn, liên tục trễ hạn,…)
Trường hợp 1: Nợ xấu do khách hàng
chậm trả nợ gốc, lãi.
Nếu
như muốn biêt khách hàng có tồn tại nợ xấu không thì khách hàng cần kiểm tra
thông tin rõ tình trạng nợ xấu trên CIC để biết rõ số tiền đang nợ và nhóm nợ.
Tiếp đó, liên hệ với ngân hàng cho vay để tổng hợp toàn bộ khoản gốc, lãi phải
thanh toán và nộp tiền thanh toán.
Lưu
ý: Khách hàng cần lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ thanh toán.
Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của
Ngân hàng hoặc lỗi của Trung tâm thông tin tín dụng CIC
Muốn
biết khách hàng có tồn tại nợ xấu không khách hàng cần kiểm tra thông tin rõ
tình trạng nợ xấu trên CIC để biết rõ số tiền đang nợ và nhóm nợ. Tiếp đó, cần
làm công văn gửi Ngân hàng hoặc CIC để khiếu nại xóa nợ xấu trên CIC. Sau khi
ngân hàng hoặc CIC phản hồi, khách hàng cần kiểm tra lại CIC để đảm bảo thông
tin đã được cập nhật chính xác.
2. Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu
Nhưu
chúng tôi đã trình bày như trên thì tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ,
phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ
cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Để kiểm tra bản thân mình có nợ xấu
hay không, bạn làm như sau:
Bước 1: Truy cập website chính thức của CIC tại đây
> Tiến hành đăng ký tài khoản bằng
cách nhấn vào mục Đăng ký bên góc phải trên cùng.
Bước 2: Nhập tất cả các thông tin cá nhân của mình để đăng
ký tài khoản.
Bước 3: Hoàn tất đăng nhập bằng cách nhập mã OTP đã gửi đến
số điện thoại mà bạn dùng để đăng ký.
Bước 4: Bạn sẽ phải chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của
mình được CIC xác nhận. Hệ thống sẽ gửi mail cho bạn về việc thông báo xác nhận
thng tin. Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hay truy cập mục Khai thác
báo cáo để kiểm tra về nợ xấu của bản thân nhé.
Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng
CIC trên điện thoại
Hiện
tại ứng dụng đã có thể hoạt động được trên cả hai nền tảng IOS và Android. Hãy
tải ứng dụng và thiết lập những thao tác sau để kiểm tra nợ xấu của bản thân.
Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect) về smartphone của
mình
Sau
khi tải xong bạn hãy Mở ứng dụng CIC mới vừa tải về điện thoại của bạn lên để
tiến hành việc tra cứu nợ xấu.
Bước 2: Nếu bạn đã có tài khoản hãy Đăng nhập, nếu chưa hãy
chọn mục Đăng ký để tiến hành đăng ký thông tin tài khoản của mình.
Bước 3: Bạn sẽ phải chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của
mình được CIC xác nhận. Hệ thống sẽ gửi mail cho bạn về việc thông báo xác nhận
thông tin.
Sau
khi thông tin đã được xác nhận, bạn hãy truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm
tra về nợ xấu của bản thân nhé. Trong bản báo cáo bạn hãy lưu ý đến mục Mức độ
rủi ro sau đó tiến hành đối chiếu thông tin bên dưới để xem mình có bị dính nợ
xấu hay không nhé. Nếu chưa hiểu bạn hãy tham khảo ảnh phía dưới.
3. Hướng dẫn cách xóa nợ xấu ngân hàng
Khi
mắc phải nợ xấu ngân hàng thì khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn, do
vậy mà việc tìm hiểu làm sao để xóa được nợ xấu ngân hàng đang là điều mà nhiều
khách hàng quan tâm.
Để
có thể xóa nợ xấu ngân hàng thì còn phải tùy thuộc vào nhiều yếu tố liên quan,
tùy thuộc vào khoản vay và khả năng của khách hàng.
Đối với các khoản vay dưới 10 triệu
Với
khoản vay dưới 10 triệu thì khách hàng phải tiến hành thanh toán nợ ngay lập tức,
bởi theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN của Luật Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam thì sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng cho các khoản vay có dư nợ quá
hạn với khoản vay dưới 10 triệu.
Như
vậy thì chỉ cần tất toán khoản vay dưới 10 triệu vấn đề về nợ xấu của khách
hàng sẽ được giải quyết.
Đối với các khoản vay trên 10 triệu
Còn
với khoản vay trên 10 triệu thì khách hàng phải đảm bảo thanh toán khoản nợ cả
gốc và lãi suất, khi đã hoàn thành thì thông báo với bên tín dụng để tất toán
khoản vay.
CIC
sẽ tiến hành cập nhật định kỳ thông tin tín dụng của khách hàng đều đặn mỗi
tháng, sau thời gian 12 tháng đã thanh toán hoàn toàn nợ xấu thì khoản vay của
khách hàng vẫn được các ngân hàng chấp nhận.
Và
nếu khách hàng đảm bảo có lí do khách quan về việc phát sinh nợ xấu, tài chính ổn
định thì khách hàng vẫn sẽ chấp nhận khoản vay dù khách hàng có nợ xấu.
Đối với các khoản vay thuộc nợ xấu
nhóm 3 trở lên
Còn
với khách hàng rơi vào nợ xấu nhóm 3 trở lên thì sẽ không nằm trong diện cho
vay của ngân hàng.
Theo
quy định sau 5 năm thì nợ xấu sẽ được xóa, khách hàng chỉ cần đợi qua 5 năm thì
khoản vay mới có khả năng được xét duyệt.
Có nên sử dụng dịch vụ xóa nợ xấu
không?
Đây
là vấn đề mà đang nhiều khách hàng thắc mắc khi dính phải nợ xấu và không được
xét duyệt khoản vay vốn. Bởi hiện nay nhu cầu vay vốn cũng nhiều và nhiều dịch
vụ xóa nợ xấu tràn lan trên mạng khiến cho nhiều khách hàng hoang mang.
Thực
chất thì đây chỉ là hình thức lừa đảo, những dịch vụ này lợi dụng và đánh vào
tâm lý nôn nóng cần gấp khoản vay vốn của khách hàng.
Đồng
thời còn ra cái giá cao để xóa nợ xấu trên CIC cho khách hàng, nhưng những dịch
vụ như thế này không hề có cam kết và đảm bảo cho quyền lợi của khách hàng, vì
vậy bạn không tin tưởng và sử dụng những dịch vụ như vậy.
Trên
thực tế ta thấy nếu như trước đây, việc tra cứu hay theo dõi về các thông tin
tín dụng đều được bảo mật và vô cùng khó khăn để tiếp cận, gần như chỉ liên kết
với mạng lưới ngân hàng thương mại, thì gần đây, CIC đã bắt đầu vận hành thí điểm
cổng thông tin đang dành riêng cho hoạt động kết nối Khách hàng vay và ứng dụng
“CIC Credits Connect – Kết nối nhu cầu vay” trên điện thoại thông minh từ tháng
9/2015, chủ yếu hỗ trợ khách hàng kiểm tra mức độ tín nhiệm và khai thác báo
cáo tín dụng của bản thân rất thuận tiện và hữu ích.
Nguồn: LuatSuCuaBan.com
